大厂纷纷在香港成立虚拟银行以推动区块链/数字经济发展

近日,在乌镇区块链峰会上,腾讯区块链负责人宣布公司的(合资)虚拟银行获得了香港证监会的批准,将在此后进一步推动基于区块链的银行平台。从整个行业的角度,香港针对数字货币资产交易和区块链的监管举措对区块链行业来说被认为是一种利好,作为在香港获得拍照的12家虚拟银行之一,腾讯合资虚拟银行背后的股东还包括工商银行和香港两家机构投资者。

其实早在今年5月,香港金融管理局(金管局)即宣布,根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。

所谓虚拟银行,主要是指通过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。2000年,金管局首发《虚拟银行的认可》指引;2017年9月,金管局公布了一系列措施,推动香港迈向“智慧银行新纪元”,其中一项措施为在香港引入虚拟银行;2018年2月和5月,金管局曾两次修订《虚拟银行的认可》指引。

金管局曾公开表示欢迎在香港设立虚拟银行,相信虚拟银行的发展可推动香港的金融科技和创新,并能为银行客户提供新体验。此外,由于虚拟银行一般以零售客户为服务对象,其中包括中小型企业,因此有助于普及金融。

从上述于今年5月获得香港虚拟银行牌照的四家公司背景中,可见蚂蚁金服、腾讯、平安集团、小米的身影。

虚拟银行对于大厂的战略意义在于国际化金融、尤其是全球化支付的布局。支付宝、微信支付在内地占据绝大多数网络支付的市场份额后继续国际化征程,对国内企业来说,是发展的大好机遇。也难怪在Facebook Libra项目中,扎克伯格在国会众议员面前坦诚看到了中国支付企业带来的威胁,所以创新势在必行。不过议员们也真有神回复的,有国会议员甚至学会了Copy to China这一套,提议让小扎做美国版的支付宝、微信支付。。。扯远了。在新型数字货币交易蓬勃发展的趋势下,香港相对开放的政策是吸引内地大厂相继布局作为支点的重要因素之一,这也从一个侧面说明了数字货币交易和区块链的发展(尤其是在1024之后)在国内大厂中越来越多的得到共识,整个区块链/数字货币行业未来蕴藏着巨大商机。

以下关于几家虚拟银行的资料来自于网络公开资料:

蚂蚁金服全资持股“支付宝(香港)控股”。去年,蚂蚁金服通过一家公司在香港注册了名为“蚂蚁商家服务(香港)”的公司。背靠着阿里巴巴,蚂蚁金服成为了中国首批获得牌照的民营银行之一,其发起成立的网商银行是中国第一家将核心系统架构在金融云上的银行。

贻丰有限公司(Infinium Limited)为一家合资公司。Infinium Limited为腾讯控股有限公司、中国工商银行(亚洲)有限公司、香港交易及结算所有限公司、高瓴资本联同香港商人郑志刚(通过其投资主体Perfect Ridge Limited)创办的合资公司。Infinium希望以互联网作为服务客户的主要平台,使香港当地及中小企业均能享受其金融产品及银行服务。

平安壹账通有限公司是金融壹账通旗下全资子公司。金融壹账通是中国平安保险(集团)股份有限公司的成员公司,在人工智能、生物识别、区块链等领域拥有领先技术。金融壹账通副董事长兼联席总经理、平安壹账通银行副主席兼执行董事陈蓉表示,“公司金融科技实力在国际化市场受到认可。金融壹账通将运用服务中国内地逾3000家金融机构的经验,结合对香港市场的理解,打造服务香港本地的平安壹账通银行。”

洞见金融科技有限公司为小米旗下公司。洞见金融科技为小米旗下引力金融科技的全资企业,引力金融科技为小米金融(香港)的旗下企业,亦是小米金融在境外少有的子公司,其九成股权由小米金融(香港)持有,一成股权由香港投行尚乘持有。

在此之前,香港金管局已先发放了4张虚拟银行牌照,分别由中银香港、京东科技、怡和集团合资设立的Livi VB Limited;渣打银行、电讯盈科、携程金融及香港电讯合资设立的SC Digital Solutions Limited;以及众安科技(国际)集团有限公司全资子公司众安虚拟金融有限公司;WeLab Holdings(我来贷)旗下全资子公司WeLab Digital Limited获得。